Wer sich persönliche Wünsche mit fremden Mitteln erfüllen möchte, hat heute die Qual der Wahl. Das Angebot an Krediten wird immer unüberschaubarer. Aus diesem Grund ist es wichtig, Kreditangebote verschiedener Banken direkt miteinander zu vergleichen. Heute möchten wir den frei verwendbaren Ratenkredit der ING-DiBa und den Santander Consumer Bank BestCredit gegenüberstellen.
ING DiBa Ratenkredit / Santander BestCredit: Ratenkredite ohne bestimmten Verwendungszweck
Auf den ersten Blick fällt eine große Gemeinsamkeit beider Kreditangebote auf: Beide Ratenkredite sind frei verwendbar. Sowohl der ING-DiBa Ratenkredit als auch der BestCredit der Consumer Bank sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Für den Kreditinteressenten bedeutet das, dass er die Kreditsumme bei beiden Krediten beliebig einsetzen kann. Ob er sich damit einen Urlaub, eine neue Wohnungseinrichtung oder einen anderen Wunsch erfüllt, bleibt ihm überlassen. Beide Kredite können zudem genutzt werden, um andere Kredite abzulösen oder beispielsweise den Dispositionskredit auf dem Konto auszugleichen. In Bezug auf den Verwendungszweck punkten beide Banken.
Kreditsumme und Kreditlaufzeit individuell bestimmen
Für Kreditinteressenten besonders wichtig: Der Kredit sollte sich möglichst an die individuellen Anforderungen anpassen lassen. Die Kreditsumme muss zum Finanzierungswunsch passen und die Laufzeit sollte möglichst so gewählt werden, dass die Finanzierung bequem ins Budget passt.
Sowohl bei der Kreditsumme als auch bei der Kreditlaufzeit geben beide Banken im Vergleich bestimmte Spannen vor. Innerhalb der jeweiligen vorgegebenen Spanne legen die Kreditnehmer Summe und Laufzeit selbst fest. Immer vorausgesetzt wird natürlich, dass die gewünschte Kreditsumme zum Einkommen passt und die Bank erkennt, dass der Kreditinteressent die Raten in einem angemessenen Zeitraum begleichen kann.
- Beim ING-DiBa Ratenkredit sind Kreditsummen von 5.000 bis 50.000 Euro möglich.
- Die Santander Consumer Bank hat mit ihrem BestCredit hier die Nase vorn. Die Spanne reicht von 1.000 bis zu 60.000 Euro. Wer sich also eher für einen Kleinkredit unter 3.000 Euro interessiert und nicht unbedingt einen höheren Betrag finanzieren möchte, ist bei der Santander Consumer Bank im Vergleich gut aufgehoben. Ebenso bei Summen von 60.000 EUR, siehe unseren Artikel 60.000 Euro Kredit.
Bei der Laufzeit zeigen sich beide Banken in der Gegenüberstellung vergleichsweise flexibel.
- Die ING-DiBa ermöglicht ihren Kreditnehmern zum Zeitpunkt unseres Kreditvergleichs Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
- Beim BestCredit der Santander Consumer Bank sind Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten wählbar. Durch die Wahl von Laufzeit und Kreditsumme können Kreditnehmer die monatliche Rate an ihr Einkommen anpassen.
Welche Zinsen fallen für meinen Kredit an?
Bei der Entscheidung für ein bestimmtes Kreditangebot spielen die Kreditzinsen eine entscheidende Rolle. Die Zinsen geben Auskunft darüber, wie teuer der Kredit im Endeffekt sein wird. Die Banken verleihen ihr Geld schließlich nicht kostenlos. Sie möchten vom Kreditgeschäft profitieren und verlangen daher Zinsen für ihre Ratenkredite. Auf diese richtet sich im direkten Zinsvergleich natürlich das größte Augenmerk.
- Die ING-DiBa setzt bei ihrem Ratenkredit auf eine bonitätsunabhängige Verzinsung. Das bedeutet, jeder Kreditinteressent, der eine Kreditzusage erhält, finanziert seinen Wunsch zu den gleichen Kreditzinsen. Der effektive Jahreszins liegt bei der ING-DiBa derzeit bei 4,25 %.
- Die Kreditzinsen für den BestCredit der Santander Consumer Bank sind im Zinsvergleich weniger übersichtlich. Niedrige Kreditbeträge sind hier ab einem effektiven Jahreszins von 6,98 % zu haben. Die Verzinsung scheint hier laufzeitabhängig zu sein. Ab einem Kreditbetrag von 4.000 Euro werden bereits Zinsen in Höhe von 7,98 % fällig. Wer den genauen Zinssatz für seinen Kreditwunsch erfahren möchte, sollte sich ein individuelles Angebot bei der Santander Consumer Bank berechnen lassen. Die Santander Consumer Bank weist auf ihrer Webseite darauf hin, dass der Zinssatz gerne im Zuge der Anforderung eines Angebots oder eines persönlichen Beratungsgesprächs erfragt werden kann. Im Hinterkopf behalten können Kreditsuchende die Best-Preis-Garantie der Bank. Wer innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrags ein vergleichbares Kreditangebot mit besseren Zinsen vorlegen kann, erhält neue Konditionen für seinen Kreditvertrag.
Positiv bei beiden Banken: Der Zinssatz wird für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben. Kreditnehmer genießen eine hohe Planungssicherheit und müssen nicht mit unangenehmen Überraschungen rechnen. Das ist bei Ratenkrediten mit normalen Laufzeiten in der Regel immer so, soll hier der Klarheit aber noch einmal gesagt sein, da dieser Fakt z.B. bei Immobilien-bezogenen Krediten nicht immer gegeben ist.
Der ING-DiBa Ratenkredit auf einen Blick:
- Kreditsumme zwischen 5.000 und 50.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 84 Monate
- Bonitätsunabhängige Verzinsung
Der Santander Consumer Bank BestCredit auf einen Blick:
- Kreditsumme zwischen 1.000 und 60.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 96 Monate
- Laufzeitabhängige Verzinsung (Bonität könnte eine Rolle spielen, persönliches Angebot einfordern)
Gebührenfrei versus gebührenpflichtig
Der Gebührenkatalog für den ING-DiBa Ratenkredit lässt sich auf folgenden Satz beschränken: Es fallen keinerlei Gebühren an. Die Direktbank verlangte in unserem Ratenkredite-Vergleich keine Bearbeitungsgebühren, Kontoauszüge erhalten Kunden kostenlos und auch wer den Kredit vor Ende der Laufzeit ablösen oder eine Sondertilgung vornehmen möchte, muss nicht mit zusätzlichen Kosten rechnen. Selbst die Änderung von Rate und Laufzeit ist vollkommen gebührenfrei.
Im Vergleich dazu: Bei der Santander Consumer Bank fallen Gebühren an, wenn Kreditnehmer Sondertilgungen vornehmen oder den Kredit vor Ablauf vorzeitig tilgen möchten. Wie hoch diese Gebühren sind, ist der Angebotsseite nicht zu entnehmen. Hier empfiehlt sich ein kurzer Anruf bei der Bank. Das Preis-Leistungsverzeichnis der Bank gibt hierüber nicht ausreichend Auskunft.
Kreditinteressenten, die sich ihre Flexibilität erhalten und ganz nach Bedarf Sondertilgungen leisten möchten, finden mit dem Ratenkredit der ING-DiBa das passende Angebot, bzw. in diesem Fall auch einfach das bessere Angebot.
ING-DiBa Ratenkredit – offen auch für Freiberufler
Während viele Kreditunternehmen Freiberuflern und Selbstständigen den Zugang zu ihren Kreditprodukten verweigern, steht die ING-DiBa auch diesen Personengruppen offen gegenüber. Die Direktbank bietet ihren Ratenkredit auch Freiberuflern an. Dabei müssen freiberuflich tätige Personen weder zusätzliche Sicherheiten vorweisen können noch Auskunft darüber geben, wie sie die Kreditsumme verwenden möchten. Ein stabiles Einkommen ist vollkommen ausreichend. Hierfür reichen Freiberufler einfach die letzten beiden Steuerbescheide ein. Aus diesen muss hervorgehen, dass die freiberufliche Tätigkeit stabile, nachhaltige Einkünfte abwirft (siehe auch Haushaltsrechnung Kredit).
Bei der Santander Consumer Bank ist eine Kreditvergabe an Freiberufler dagegen nicht vorgesehen. Hier müssen Kreditinteressenten ein festes Arbeits- oder Renteneinkommen vorweisen. Negative Merkmale dürfen in der Schufa-Auskunft nicht vorhanden sein (vgl. unseren Artikel Kredit in der Schweiz aufnehmen). Wenn Sie freiberuflich tätig sind und einen Kredit ohne Angabe des Verwendungszwecks aufnehmen möchten, ist daher eine Kreditanfrage bei der ING-DiBa zu empfehlen.
Absicherung des Ratenkredits
Sowohl den ING-DiBa Ratenkredit als auch den BestCredit der Santander Consumer Bank können Sie durch eine entsprechende Versicherung schützen („Restschuldversicherung“, „Kreditversicherung“, „Ratenschutz“).
Die Santander Consumer Bank bietet ein spezielles Sicherheitspaket für den BestCredit an. Wer die Raten aufgrund von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Falle des Todes nicht mehr bezahlen kann, stellt mit dem Sicherheitspaket sicher, dass die Ratenzahlung übernommen wird. Die Übernahme der Ratenzahlung erfolgt dann je nach Grund des Ausfalls anteilig oder komplett.
Bei der ING-DiBa kann der Ratenkredit auf Wunsch ebenfalls abgesichert werden. Insofern nehmen sich die beiden Darlehen in unserem Ratenkreditvergleich hier wenig.
Reines Onlinebanking oder persönlicher Kontakt
Als reine Direktbank bietet die ING-DiBa keine Beratung in einer Filiale rund um den Ratenkredit an. Allerdings sind alle Konditionen zum Ratenkredit der ING-DiBa transparent und klar verständlich auf der Webseite der Bank dargestellt. Die ING-DiBa legt großen Wert auf Transparenz und faire Konditionen und so sind die Konditionen der Direktbank für jeden Kunden ersichtlich.
Bei der Santander Consumer Bank werden die Konditionen ebenfalls überwiegend gut überschaubar aufgeführt. Zu bemängeln ist allerdings, dass der Zinssatz für den BestCredit nicht umgehend auf der Angebotsseite zu entdecken ist. Für Kreditinteressenten kann dies offene Fragen zur Folge haben.
Wer den persönlichen Kontakt bevorzugt und sich direkt über die Kreditzinsen informieren lassen möchte, kann eine Filiale der Santander Consumer Bank aufsuchen. Für Kreditnehmer, die sich in einer Filialbank wohler und besser beraten fühlen, ist die Santander Consumer Bank die richtige Anlaufstelle. Wer sich dageg en gerne selbst informiert und den Umgang mit Onlinebanking gewohnt ist, kommt mit dem übersichtlichen Angebot der ING-DiBa bestens zurecht.
Wunschkredit bequem online berechnen
Beide Banken im Kreditvergleich geben Kreditinteressenten die Möglichkeit, den Kreditwunsch bequem online zu berechnen und anschließend online zu beantragen. Hierfür müssen die jeweiligen Unterlagen ausgefüllt, ausgedruckt und unterschrieben werden. Gemeinsam mit den erforderlichen Unterlagen (wie beispielsweise dem Gehaltsnachweis) werden die Dokumente per Post an die Bank geschickt (siehe Artikel brauch Kredit). Für die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation eignet sich das POSTIDENT-Verfahren. Die Santander Consumer Bank bietet zusätzlich die Legitimation per Video an. Alternativ zum Online-Antrag können Verbraucher den Santander Consumer Bank BestCredit auch in einer Filiale der Bank beantragen.
Fazit: ING DiBa Ratenkredit / Santander BestCredit
Die ING-DiBa hat in unserem Kreditvergleich mit ihrem Ratenkredit ganz klar die Nase vor. Die Direktbank überzeugt durch transparente, gut überschaubare Angebotsdetails. Es fallen keinerlei Gebühren an und dank der Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung, vorzeitigen Ablösung und Ratenänderung bleiben Kreditnehmer flexibel. Zudem sind hier auch Freiberufler willkommen. Mit diesen Konditionen konnte die ING-DiBa auch die Tester des Magazins €uro (Ausgabe 05/2015) überzeugen. 31 Geldinstitute wurden untersucht, der ING-DiBa Ratenkredit ging als beliebtester und bester Ratenkredit aus diesem Test hervor. Kleinere Kreditbeträge unter 5.000 Euro sind im Rahmen des ING-DiBa Ratenkredits allerdings nicht zu haben. Mit Kreditsummen ab 1.000 Euro punktet hier die Santander Consumer Bank. (19.10./16.11.2015)