Was sind gute bzw. die besten Kreditkarten zum Reisen?
Kreditkarten zählen auf Reisen mittlerweile zur Standardausrüstung einer jeden Geldbörse. Die bargeldlosen Zahlungsmittel bieten finanzielle Flexibilität im Ausland und überzeugen durch hohe Sicherheitsstandards. Welche Arten von Reisekreditkarten der Finanzmarkt bietet und welche Leistungen Sie dort erwarten, zeigt Ihnen der folgende Ratgeber, der in Zusammenarbeit mit kreditkarten-ratgeber.de entstanden ist.
Diese Arten von Kreditkarten gibt es
- Prepaid-Kreditkarte
- Debitkarte
- Charge-Card
- Revolving-Card
Eine Prepaid-Kreditkarte ist ein guthabenbasiertes Zahlungsmittel ohne Kreditrahmen. Diese Form der Kreditkarte ist in ihrer Funktion mit einer Telefonkarte vergleichbar und richtet sich an Minderjährige oder an Personen mit negativen Schufa-Merkmalen. Da diese Karten keinen Kreditrahmen enthalten, erfolgt die Verwaltung des Verfügungsrahmens über ein Referenzkonto. Der sich hieraus ergebende Vorteil gegenüber anderen Kartenmodellen liegt in einer besseren Budgetplanung. Allerdings haben Sie im Fall von unvorhergesehenen Ausgaben auf Reisen keinen flexiblen Handlungsspielraum. Trotz der schnellen Verfügbarkeit und der unkomplizierten Beantragung sind Prepaid-Karten aufgrund der geringen Akzeptanz nicht die beste Wahl für Reisende. Wenn Sie ein Hotel oder einen Mietwagen im In- oder Ausland buchen möchten, ist dies unter Umständen ausschließlich mit einer echten Kreditkarte möglich (vgl. Kostenlose Kreditkarten für Studenten).
Der zweite Typus bei Kreditkarten ist die Debitkarte. Diese ist ausschließlich in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich und enthält ebenfalls keinen Kreditrahmen. In diesem Fall richtet sich die (maximale) Höhe des Verfügungsrahmens nach dem Kontostand des Girokontos. Debitkarten sind unter der Bezeichnung Maestro oder V-Pay bekannt und oftmals an eine günstige Gebührenstruktur geknüpft. Obwohl die Debitkarte nahezu überall in Deutschland einsetzbar ist, sinkt die Akzeptanz im europäischen und internationalen Wirtschaftsraum aufgrund von unterschiedlichen Bezahlsystemen. Zudem sind Debitkarten ähnlich wie Prepaid-Kreditkarten u.U. nicht für die Kautionshinterlegung auf Kreuzfahrten oder bei Hotel- und Mietwagenbuchungen geeignet. Allerdings ist in den letzten Jahren eine wachsende Akzeptanz in diesem Bereich zu beobachten.
Die klassische Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, das mit einem zinslosen Kredit ausgestattet ist. Die Höhe des Darlehens unterscheidet sich nach dem Status der Karte und richtet sich nach den Einkommensverhältnissen und der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers. Der beliebteste Kartentyp ist die Charge-Kreditkarte. Diese verfügt über einen Kreditrahmen, dessen Rückzahlung an einem zinslosen Zahlungsziel in Form einer monatlichen Abrechnung geknüpft ist. Wenn Sie den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen in Raten begleichen möchten, bietet sich der Einsatz einer Revolving-Kreditkarte an. Bei der Ratenzahlung ist ein Zinssatz zwischen 10 % und 20 % üblich. Beide Kartenmodelle sind international ohne Einschränkungen einsetzbar und aufgrund ihrer hohen Akzeptanzquote ein ideales Zahlungsmittel für Reisende. Die größten Kreditkartenkonzerne mit der umfangreichsten Auswahl sind Visa, Mastercard und American Express.
Für wen sind welche Kreditkarten zum Reisen sinnvoll?
Reisekreditkarten zählen zu den sichersten Bezahlmethoden und sind für jeden Reisenden ein sinnvolles Zahlungsmittel. Unabhängig davon, ob es sich um eine private oder geschäftliche Reise handelt, ist die Mitnahme von großen Bargeldmengen nicht empfehlenswert. Im Gegensatz zum Bargeld ist die Kreditkarte gegen Verlust oder Diebstahl abgesichert und lässt sich über einen internationalen Sperrnotruf blockieren. Im Hinblick auf die finanzielle Flexibilität sind Charge- und Revolving-Kreditkarten die beste Option.
Im Segment der Kreditkarten zum Reisen bietet der Markt spezielle Modelle, dessen Leistungsspektrum auf Vielflieger ausgerichtet ist. Welches Kartenmodell für Sie das passende ist, hängt davon ab, wie oft und zu welchem Verwendungszweck die Karte zum Einsatz kommen soll. Um die passende Kreditkarte zu finden, sollten Sie vorab das Leistungsprofil von unterschiedlichen Bankinstituten miteinander vergleichen.
Welche Gebühren fallen bei einer Reisekreditkarte an?
Die meisten Bankinstitute berechnen für die Nutzung einer Kreditkarte eine Jahresgebühr und rechnen diese jährlich ab. Wie hoch diese Gebühr ausfällt, ist von der dem Status und dem Leistungsumfang der Kreditkarte abhängig. Im Allgemeinen ist die Jahresgebühr in einem Bereich zwischen 0 € und 700 € angesiedelt. Allerdings ist eine dreistellige Jahresgebühr ausschließlich bei Premium-Kreditkarten mit exklusiven Leistungen und einem hohen Verfügungsrahmen üblich. Der ausländische Kreditkarteneinsatz ist oftmals mit Zusatzkosten in Form einer Fremdwährungsgebühr verbunden, auch Auslandseinsatzentgelt genannt.
Ob und in welcher Höhe Auslandsgebühren anfallen, hängt neben dem Konditionsmodell des kartenausgebenden Bankinstitutes davon ab, ob die Karte im europäischen oder internationalen Ausland zum Einsatz kommt. Dabei handelt es sich um ein Entgelt, das die Bank Ihnen in Rechnung stellt, wenn Sie außerhalb der Eurozone in einer Fremdwährung Bargeld abheben oder Transaktionen durchführen. Im Durchschnitt beläuft sich diese Gebühr auf einen Prozentsatz zwischen 1 % und 2 %. Dabei findet eine Verrechnung mit dem bezahlten oder abgehobenen Geldbetrag statt. Teilweise beträgt die Fremdwährungsgebühr mehr als 3 %.
Des Weiteren können beim Abheben von Bargeld Fremdgebühren durch den lokalen Automatenbetreiber anfallen. Häufig nutzen Geldautomatenbetreiber einen schlechten Wechselkurs und stellen dem Verbraucher zusätzliche Gebühren in Rechnung. Auf die Erhebung dieser Entgelte hat Ihre Bank keinen Einfluss. Um diese Gebühren zu umgehen, ist es ratsam, nach Automaten mit der Aufschrift „0 % Commission“ Ausschau zu halten.
Welche Banken bieten günstige Reisekreditkarten?
Einer der beliebtesten Kreditkarten zum Reisen ist die [entfernt].
Ein ähnliches Angebot stellt die DKB in Form einer kontogebundenen Visa-Kreditkarte zur Verfügung. Bei dieser deutschen Direktbank profitieren Sie als Aktivkunde von gebührenfreien Bargeldabhebungen und Transaktionen innerhalb und außerhalb Europas. Den Aktivkundenstatus erhalten Sie durch einen monatlichen Geldeingang in Höhe von 700 €. Andernfalls ist der ausländische Kreditkarteneinsatz an eine Fremdwährungsgebühr von 2,20 % geknüpft. In diesem Youtube-Video gibt es weitere Reisekreditkarten mit einer ähnlichen Konditionsstruktur.
Diese Zusatzleistungen bieten Reisekreditkarten
Aufgrund der zunehmenden Konkurrenz auf dem Finanzmarkt sind Willkommensgeschenke und Bonusprogramme bei Kreditkartenanbietern ein beliebtes Mittel, um sich von der breiten Masse abzuheben – nicht nur bei Kreditkarten zum Reisen. Aus diesem Grund begrüßen viele Anbieter ihre Kundschaft mit einem einmaligen Startguthaben von durchschnittlich 50 € bis 200 € oder mit Bonuspunkten, sofern ein Zugang zu exklusiven Prämienprogrammen besteht.
Für Vielflieger stellen Miles & More-Kreditkarten eine attraktive Option dar. Miles & More ist Vielfliegerprogramm der Lufthansa, mit dem Sie bei jeder Kartentransaktion Prämienmeilen sammeln. Im Anschluss lassen sich die gesammelten Meilen neben Sachprämien gegen Vergünstigungen bei Flug-, Hotel- oder Mietwagenbuchungen einlösen. Bei einem ausreichenden Punktestand sind die Meilen für Freiflüge oder gegen einen Platz in der Business Class oder First Class eintauschbar. Alternativ besteht die Möglichkeit, Prämienmeilen gegen Statusmeilen einzutauschen. Somit können Sie sich Vorteile beim Check-in sowie beim Boarding sichern und profitieren von kürzeren Wartezeiten.
Darüber hinaus gibt es Kreditkarten mit Tankrabatt, bei denen Sie auf jede Tankfüllung eine Ermäßigung von 1 % bis 3 % erhalten. Wenn die Kreditkarte beim Einkaufen zum Einsatz kommt, lässt sich mit Cashback-Programmen bei jedem Kartenumsatz zwischen 0,5 % – 25 % sparen. Jedoch bezieht sich dieser Service überwiegend auf die Kooperationspartner der Bank.
Für eine zusätzliche Absicherung sorgen optionale Versicherungen, die Sie nach Bedarf hinzubuchen können. Je nach Anbieter setzt sich das Leistungspaket aus einer Reiserücktrittsversicherung, Reise-Auslandskrankenversicherung, Reisegepäckversicherung oder einer Reisekomfortversicherung zusammen. Teilweise ist ein Vollkaskoschutz für Mietwagen im Leistungsportfolio der Reisekreditkarte inkludiert. Wenn Sie sich häufig im Ausland befinden, kann sich der Abschluss einer Reiseversicherung in Anbetracht der günstigen Konditionen lohnen.
Kreditkarten zum Reisen | Quellen und weiterführende Ressourcen:
- stern.de/vergleich/kreditkarte/reise/
- reiseuhu.de/kreditkarten/reisekreditkarten/
- reisetopia.de/kreditkarten/kreditkarte-mit-bonusprogramm/#Was_macht_eine_Kreditkarte_mit_Bonusprogramm_aus
- Commerzbank Cash Card Zinsen