Kostenlose Kreditkarten für Studenten?! – Studenten zählen offensichtlich zur stark umworbenen Klientel von Anbietern, die Kreditkarten unter das Volk bringen wollen. Immerhin sind Studierende später potenziell in besseren und gut bezahlten Berufen zu finden. Das macht sie attraktiv für Geldinstitute.
Die Anbieter von Kreditkarten locken Studierende daher gerne mit satten Rabatten – doch Vorsicht: oft sind diese Angebote nicht wirklich empfehlenswert. Versteckte Kosten und Gebühren oder andere Nachteile sind zu erwarten. Generell wird Studenten ohnehin nur dann eine Kreditkarte bewilligt, wenn die Finanzen stimmig erscheinen. Ein regelmäßiges Einkommen wird erwartet. Außerdem müssen die Studierenden zur Nutzung der Kreditkarte bereits ein Girokonto bei der ausstellenden Bank haben oder gegebenenfalls ein Kreditkonto eröffnen.
Die Kreditwürdigkeit und das Zahlungsverhalten lassen sich nach der Antragstellung leicht über die Schufa ermitteln. Auch im Antrag für eine Kreditkarte müssen Studenten genauere Angaben über ihr Einkommen machen, damit ein Girokonto eröffnet wird. Stimmt die Finanzlage des Studenten nicht mit den Erwartungen der Bank überein, wird der Kreditkartenantrag abgelehnt. Gleiches gilt bei nicht zutreffenden Angaben zur Einkommenssituation.
Passen Einkünfte und Schufa Auskunft zu den Erwartungen des Geldinstituts, wird bei Studenten gegebenenfalls ein bestimmter Kreditrahmen eingeräumt. Ein Vergleich von kostenlosen Kreditkarten für Studierende wird von verschiedenen Anbietern im Internet vorgenommen. Die Ergebnisse können jedoch sehr unterschiedlich ausfallen – je nachdem, welche Kriterien beim Vergleich angelegt werden. Außerdem können durchaus unterschiedliche Interessen hinter einer Empfehlung stehen. Diese sind allerdings nicht nachvollziehbar.
Wir beziehen uns hier daher auf den aktuellen Vergleich von „Finanztest“.
Wie kommt man als Student an eine kostenlose Kreditkarte?
Selbst wenn man ein Student ohne regelmäßige Einkünfte ist, kann man im Prinzip eine Kreditkarte erhalten. Schließlich kann das Studium von den Eltern mit großzügigen monatlichen Zahlungen finanziert werden. Ein Student kann zudem durch Ferienjobs gutes Geld verdient haben. Er kann möglicherweise belegen, dass er einen entsprechenden Werksvertrag hat. Er kann außerdem Ersparnisse aus einer Erbschaft oder Abfindung auf dem Girokonto haben.
Im Übrigen kann man bei Ablehnung des Kreditkarten-Antrags andere Kartenlösungen anstreben. Auch diese können das Bezahlen und Abheben im In- und Ausland ermöglichen. Ein sorgfältiger Vergleich von Angeboten für kostenlose Kreditkarten für Studierende lohnt in jedem Fall. Beim Vergleich der Empfehlungen verschiedener Vergleichs-Portale sind die jeweils angelegten Kriterien zu beachten.
Welche Arten von Geldkarten sind im Umlauf?
Neben der Giro-Card – ehemals als EC-Karte bekannt – unterscheidet man
- Standard-Kreditkarten
- Chargekarten
- Revolvingkarten
- Debitkarten
- und Prepaidkarten.
Die Zahlungsgewohnheiten sind bei Revolving- und Chargekarten für Studierende eher im Blick der Banken als bei Debit- oder Prepaidkarten. Karten mit Debit oder Prepaidkarten sind immer dann empfehlenswert, wenn die Einkünfte auf dem Girokonto nicht so üppig sind. Es gibt bei beiden Kreditkartenformen jedoch Nachteile zu beachten. Manche Hotels oder Mietwagenstationen akzeptieren grundsätzlich keine Zahlungen mit Debit- oder Prepaidkarten.
Es ist zwar für manchen Kreditkarten-Nutzer nicht nachvollziehbar, warum die Debit- und die Prepaidkarte einem unterwegs Probleme bereiten können. Aber die damit bezahlten Institutionen haben keinen Einblick in das Konto. Eine Debitkarte könnte also ungedeckt sein. In diesem Fall erhält das Hotel das Geld nicht. Denn bei diesen Karten tritt der Anbieter nicht in Vorleistung. Er übernimmt keine Garantien. Bei Prepaid ist das zwar nicht der Fall. Trotzdem kann jemand die Zahlung damit ablehnen.
1. Chargekarten
Eine Chargekarte ist eine echte Kreditkarte. Die getätigten Umsätze werden zunächst gesammelt. Sie werden dann in einer Summe vom Girokonto abgebucht. Das geschieht in der Regel monatlich. De facto bedeutet das Sammeln der Kaufsummen einen Kreditrahmen von einem Monat. Die erlaubte Kreditsumme darf jedoch nicht überschritten werden. Die gesammelte Abbuchung aller Käufe zu einem bestimmten Datum kann den Kontostand strapazieren.
2. Revolvingkarten
Revolvingkarten sind ebenfalls Kreditkarten. Auch diese räumen dem Nutzer einen kurzfristigen Kredit ein. Bei Revolvingkarten ist es aber optional möglich, die getätigten Käufe in Raten abzuzahlen. Das kann allerdings wegen der dafür fälligen Zinsen recht teuer werden. Manche Anbieter buchen die getätigten Umsätze automatisch ab. Andere erwarten, dass der Karteninhaber sein Kartenkonto deckt und die Überweisung an die Bank selbst tätigt.
3. Debitkarten
Bei der Debitkarte wird dem Kreditkarten-Nutzer kein Kreditrahmen von einem Monat eingeräumt. Wird ein Kauf mit der Debitkarte getätigt, wird das Geld sofort oder zeitnah abgebucht. Auf diese Weise können sich nicht mehrere Kaufsummen ansammeln. Das Konto wird durch die zeitnahe Abbuchung nicht auf einen Schlag belastet. Nachteilig ist bei Debitkarten jedoch, dass dieser Kreditkarten-Typ von Mietwagen-Stationen oder Hotels oft nicht anerkannt werden. Der Anbieter der Debitkarte sollte zu diesem Thema befragt werden.
4. Prepaidkarten
Prepaid bedeutet, dass man schon vor einem Kauf, der mit der Karte bezahlt werden soll, für eine ausreichende Deckung des Kartenkontos sorgen muss. Genau die Summe, mit der das Konto gedeckt ist, kann ausgegeben werden. Auch hier muss man damit rechnen, dass Hotels oder Mietwagenstationen solche Karten nicht akzeptieren. Sie enthalten keinen Kreditrahmen. Möglicherweise sind sie bei mehrfacher Nutzung nicht ausreichend gedeckt. Dann wird die Transaktion vermutlich abgebrochen.
Welche kostenlosen Kreditkarten sind für Studenten empfehlenswert?
„Finanztipp“ empfiehlt nach einer ausführlichen Marktstudie im Jahr 2021/2022 die kostenfreie Barclays Visa-Card und die Hanseatic Bank Genialcard.
1. Barclays Visa-Card
Studenten, die einen Nebenjob mit regelmäßigen Einkünften haben, können diese Kreditkarte erhalten. Sie enthält eine optionale Möglichkeit zur Ratenzahlung. Diese ist immer mit Zinsen oder Gebühren verbunden. Der Umsatz kann vollständig und automatisch vom Girokonto abgebucht werden.
Um diese Funktion zu nutzen, muss jedoch zunächst Onlinebanking ermöglicht oder eine App installiert werden. Mit der App kann der Soforteinzug genutzt werden. Andernfalls wird das Geld selbst auf dem Kreditkonto eingezahlt. Barclays Visa-Card ist eine Revolvingkarte. Diese kostet Studierende keine Jahresgebühr. Man kann damit weltweit kostenfrei bezahlen oder Geld vom Girokonto abheben.
3. Regionale Angebote von Sparkassen oder Volksbanken
Möglichkeit drei ist bei langjähriger Kontoführung, eine Kreditkarte von Ihrer Volksbank, Genossenschaftsbank oder Sparkasse zu beantragen. Zu beachten ist jedoch, dass ab einem bestimmten Alter oder nach dem Abschluss des Studiums die üblichen Gebühren für die Kreditkarten anfallen können. Es handelt sich dabei um regionale Angebote, die bei Kontomodellen inklusive Filial-Betreuung relativ teuer werden können.
Spezifische Studenten-Kreditkarten oder kostenlosen Standard-Karten?
Beim aktuellen Kreditkarten-Test von „Finanztipp“ wurden direkt an Studierende gerichtete Karten-Offerten ohne Kosten nicht beachtet. Diese Angebote sind laut „Finanztipp“ meist nicht günstiger als die Konditionen von kostenlosen Standard-Kreditkarten.
In der Regel machten die angebotenen Studentenrabatte die Zusatzkosten nicht wett. Die kostenlosen Standard-Kreditkarten werden – Bonität und gute Schufa Auskunft vorausgesetzt – auch an Studierende ausgegeben. Voraussetzung für die Bewilligung des Kreditkarten-Antrags ist jedoch ein gewisses Einkommen.
„Finanztipp“ überprüfte 72 verschiedene Kreditkarte für den Test 2021/2022. Dabei wurden folgende Kriterien angelegt:
- die Karte durfte keine Jahresgebühr kosten
- Kontoführung und Mitgliedschaft mussten kostenfrei bleiben
- kostenlose Bargeldabhebungen für Summen über 50 Euro innerhalb Europas
- und überregionales Angebot mit Zugänglichkeit für jeden.
Am Ende des Vergleichs von verschiedenen als kostenlos beworbenen Kreditkarten lagen nur noch fünf Kreditkarten im Rennen. Nun wurde untersucht, ob bei allen fünf Kreditkarten das komplette Abbuchen der fälligen Summe zumindest optional möglich war.
Die interessante Erkenntnis dieses Tests war, dass sich die früher wegen des kostenlosen Kredits empfohlenen Chargekarten nicht mehr empfehlen lassen. Keine getestete Chargekarte entsprach den Vorgaben. Stattdessen werden jetzt die Revolvingkarten für Studierende interessanter. Da die Debitkarten unterwegs problematisch werden können, sind sie erst in zweiter Linie zu empfehlen.
Was sollten Studierende bei einer Kreditkarte beachten?
Die Nutzung von kostenlose Kreditkarten für Studenten ist meist selbsterklärend und einfach. Bargeldabhebungen sind ebenso problemlos wie Käufe. Zu beachten sind aber ein paar Dinge, die Studierende bedenken sollten.
Wer in den Semesterferien häufig reisen möchte, wird mit einer Visa- oder Mastercard weltweit gute Erfahrungen machen. In manchen Staaten wird aber eine der beiden Karten bevorzugt. Daher ist es gegebenenfalls klug, beide Kreditkarten mit dabei zu haben. Kreditkarten von Diners Club oder American Express werden meist weniger gerne akzeptiert.
Sollte es unterwegs oder zuhause Probleme mit einer Kreditkarte geben, ist immer die ausstellende Bank oder Sparkasse der korrekte Ansprechpartner. Nur bei Kreditkarten von Diners Club oder American Express sollte man sich direkt an diese beiden Kreditkarten-Anbieter wenden.
Wer außerhalb Europas Geld abheben möchte, sollte immer die Landeswährung wählen. Falls die Summe nämlich in Euro umgerechnet werden soll, lassen sich die Geldinstitute das teuer bezahlen. Bei manchen Karten wird eine Fremdwährungsgebühr erhoben.
Falls eine Kreditkarten-Zahlung nicht korrekt erfolgt ist, können Sie das Geld zurückholen. Bei einer versehentlichen Doppel-Abbuchung oder einem falsch abgebuchten Betrag ist das ebenso möglich wie bei einem vermuteten Betrugsversuch oder einer Geschäfts-Insolvenz. Die Rückholung des Geldes bedingt das Ausfüllen eines Formulars.
Kostenlose Kreditkarten für Studenten | Quellen und weiterführende Ressourcen:
- Kreditkarten zum Reisen
- https://www.finanztip.de/kreditkarten/kreditkarte-studenten/
- https://www.youtube.com/watch?v=coEnvW_QDHQ
- https://www.financescout24.de/kreditkarte/studenten
- https://geldwelt.net/kostenlose-kreditkarte-fuer-studenten/
- https://www.studententarife.org/finanzen/kostenlose-kreditkarten.html